모임통장과 공동계좌, 새로운 금융 트렌드
2026년 현재, 모임통장과 공동계좌는 공동의 목적을 위한 자금 관리를 넘어 생활 금융 플랫폼으로 진화하고 있습니다. 과거 단순한 회비 수납 기능을 넘어, 이제는 자산 관리, 목표 설정, AI 기반 지출 분석 등 다양한 기능을 제공하며 사용자 편의성을 높이고 있습니다.
특히 인터넷전문은행을 중심으로 시작된 경쟁은 시중은행까지 확산되어, 각 금융사들은 고금리 혜택과 특화된 관리 기능을 앞세워 고객 유치에 힘쓰고 있습니다. 이는 공동 자금 관리 방식의 변화를 이끌며 더욱 효율적이고 투명한 재정 운영을 가능하게 합니다.
모임통장 시장 현황 및 주목할 만한 통계
모임통장 시장은 새로운 수신 경쟁 상품으로 급부상하며 빠르게 성장하고 있습니다. 카카오뱅크의 모임통장은 2025년 말 기준 잔액 10조 6,892억원을 기록했는데, 이는 5년 전인 2020년 대비 약 5배 증가한 규모입니다.
2025년 7월 기준 순이용자 수는 1,200만 명을 돌파하여 대한민국 국민 약 4명 중 1명이 사용하는 서비스가 되었습니다. 특히 40대 이상 고객 비중이 출시 1년 시점과 비교하여 2배 가까이 증가하는 등 중장년층의 이용 확대가 두드러지는 추세입니다.
모임통장의 모임 유형은 친목(30.1%)과 가족·생활비(26.7%)가 절반 이상을 차지하며, 여행(18.5%), 데이트(8.6%), 회사·팀(6.9%) 등이 그 뒤를 이었습니다. 이는 모임통장이 일상생활 깊숙이 자리 잡았음을 보여주는 지표입니다.
후발주자들의 성장세도 주목할 만합니다. 신한은행의 'SOL모임통장'은 2024년 출시 이후 2026년 1월 5일 기준 가입자 60만 명, 잔액 2조 원 이상을 확보했습니다. 2026년 4월 기준으로는 누적 23만 7천 좌, 입금액 약 2조 7천억 원 규모로 성장하여 시장에서의 존재감을 키우고 있습니다.
모임통장과 공동계좌, 이렇게 활용하세요
모임통장과 공동계좌는 다양한 목적에 따라 효과적으로 활용될 수 있습니다. 단순히 돈을 모으는 것을 넘어, 관계를 돈독히 하고 재정 목표를 달성하는 데 기여합니다.
토스뱅크 '부부통장'처럼 부부 맞춤형 자산관리 기능을 활용하면 예산 설정, 공동생활비 관리, 가계 전체 자산 현황 파악이 편리합니다. 부부 모두 카드 발급 및 결제 권한을 가질 수 있어 장보기, 공과금 등 공동 지출 관리가 용이합니다. iM뱅크 'iM모임통장'은 공동 목표 설정과 캘린더 공유 기능을 강화하여 커플 및 부부의 계획적인 자금 관리를 돕습니다.
1. 다양한 모임의 회비 관리
친구, 연인, 가족, 동호회, 회사 모임 등 각종 모임의 회비를 투명하고 효율적으로 관리할 수 있습니다. 누가 얼마나 냈고, 어디에 지출되었는지 한눈에 파악할 수 있어 불필요한 오해를 줄일 수 있습니다.
2. 고금리 혜택 및 파킹통장 기능 활용
일부 은행은 모임통장에 고금리 혜택을 제공하거나 파킹통장 기능을 결합하여 여유 자금에 이자를 지급합니다. 하나은행 '하나모임통장'은 입출금 영역과 '금고 영역'을 분리하여 여유 자금에 최대 연 2.5%의 금리를 제공하며, KB국민은행 'KB모임금고'는 1인 최대 3,000만 원까지 연 2% 안팎의 금리를 제공하는 방식입니다.
3. AI 기반의 똑똑한 자금 관리
AI 기술을 활용하여 모임 자금 관리를 더욱 효율적으로 돕는 서비스도 등장했습니다. 카카오뱅크는 2025년 12월 출시 예정인 'AI 모임총무'를 통해 회비·지출 내역 자동 분석, 미납 멤버 확인, 기간별·사용처별 지출 분석 등의 기능을 제공할 예정입니다.
주요 은행별 모임통장 및 공동계좌 상품 특징
각 은행의 모임통장 및 공동계좌는 고유의 특징과 혜택을 가지고 있습니다. 아래 표를 통해 주요 상품들의 특징을 비교하고 본인의 필요에 맞는 상품을 선택해 보세요.
| 금융사 | 상품명 | 주요 특징 및 혜택 |
|---|---|---|
| 카카오뱅크 | 모임통장 | 국민 1/4 사용, 친목·가족 지출에 강세, AI 모임총무(예정) |
| 토스뱅크 | 모임통장 / 부부통장 | 공동명의 유일 지원, 부부 맞춤 자산관리 기능 강화 |
| 신한은행 | SOL모임통장 | 모임적금 가입 시 최고 연 4.1% (월 100만 원 한도) |
| 하나은행 | 하나모임통장 | 금고 영역에 최대 연 2.5% 금리, 이체 수수료 무제한 면제 |
| KB국민은행 | KB모임금고 | 파킹통장 기능 결합, 1인 최대 3,000만 원 연 2% 안팎 금리 |
| 케이뱅크 | 모임통장 | 모임비플러스 통해 10명 모이면 최대 8% (세전, 연) 금리 |
| iM뱅크 | iM모임통장 | 공동 목표 설정, 캘린더 공유, AI 총무 기능 도입 |
안전하고 현명한 사용을 위한 유의사항
모임통장과 공동계좌는 편리함을 제공하지만, 몇 가지 주의할 점을 알아두는 것이 중요합니다. 특히 금융 사기 예방과 모임주 명의 관련 리스크를 이해해야 합니다.
1. 모임주 명의의 법적 문제
모임통장은 원칙적으로 모임주 명의로 개설되므로, 모임주에게 대출 연체나 압류 등 법적인 문제가 발생하면 모임통장의 잔액이 상계 처리되거나 출금이 제한될 수 있습니다. 이를 방지하기 위해 공동명의자를 설정하는 것이 권장되는데, 2026년 기준 현재 토스뱅크만이 공동명의가 가능한 것으로 알려져 있습니다.
2. 금융감독원의 규제 강화
금융감독원은 온라인 중고거래 사기에 악용되는 자유적금계좌 관리를 강화하고 있습니다. 금융회사별로 분기당 1인 최대 3개까지만 자유적금계좌를 개설할 수 있도록 제한하며, 중도 해지한 계좌도 개설 개수에 포함됩니다. 계좌 개설 후 3영업일 이내 해지할 경우 비대면 해지가 제한되고 영업점을 방문해야만 해지할 수 있도록 절차가 강화되었습니다. 과거 모임통장 역시 중고거래 사기에 악용된 사례가 있어 인터넷전문은행들은 모임통장 신규 개설을 한 달에 한 번으로 제한하는 등 관리 기준을 강화해왔습니다.
모임통장이나 자유적금계좌가 불법적인 목적으로 악용될 수 있음을 항상 경계해야 합니다. 2026년 6월 보도된 바에 따르면, 이혼 전문 변호사는 모임통장이 불륜에 필요한 월세 지불 등 사적인 목적으로 악용될 수 있는 사례를 언급하기도 했습니다. 의심스러운 상황에 휘말리지 않도록 각별히 주의해야 합니다.
모임통장 선택 및 사용 체크리스트
모임의 성격과 목표에 맞는 모임통장을 선택하고 안전하게 사용하기 위한 체크리스트를 확인해 보세요.
- 모임의 성격 파악: 친목, 생활비, 투자, 데이트 등 모임의 주된 목적을 명확히 합니다.
- 공동명의 필요 여부 결정: 모임주의 신용 리스크가 걱정된다면 공동명의가 가능한 상품(토스뱅크 등)을 고려합니다.
- 주요 기능 비교: 이체 수수료 면제, 자동 정산, 목표 설정, AI 총무 기능 등 필요한 기능을 확인합니다.
- 금리 혜택 확인: 여유 자금에 이자를 제공하는 파킹통장형 상품 또는 적금 연계 상품의 금리 혜택을 비교합니다.
- 모바일 앱 편의성 검토: 직관적인 인터페이스와 편리한 사용성을 제공하는 앱을 선택합니다.
- 사용자 후기 및 신뢰도 확인: 실제 이용자들의 후기를 참고하고 금융사의 신뢰도를 고려합니다.
- 약관 및 유의사항 정독: 모임통장 개설 전 약관을 꼼꼼히 읽어보고, 모임주 명의 관련 법적 문제 등을 숙지합니다.
한눈에 보기
모임통장과 공동계좌의 핵심 내용을 간략하게 정리했습니다.
- 모임통장 시장은 빠르게 성장하여 2025년 기준 카카오뱅크 모임통장 잔액 10조 원 돌파 등 큰 규모를 형성했습니다.
- 친목, 가족·생활비 목적이 주를 이루며, 40대 이상 이용자 비중도 크게 증가했습니다.
- 토스뱅크 '부부통장', 카카오뱅크 'AI 모임총무' 등 맞춤형 기능과 AI 기반 관리 기능이 도입되고 있습니다.
- 하나은행, KB국민은행 등 시중은행들도 고금리 혜택을 제공하는 모임통장을 출시하며 경쟁에 가세했습니다.
- 모임주 명의의 법적 문제와 금융 사기 악용 가능성에 유의하며 상품을 선택하고 관리해야 합니다.
자주 묻는 질문
Q1: 모임통장을 개설할 때 모임주 명의로만 해야 하나요?
대부분의 모임통장은 모임주 1인의 명의로 개설됩니다. 다만, 토스뱅크 모임통장의 경우 유일하게 공동명의자를 추가할 수 있는 기능을 제공하여 모임주의 신용 문제 발생 시 공동 자금에 미칠 수 있는 영향을 최소화할 수 있습니다.
Q2: 모임통장에 보관된 돈도 이자를 받을 수 있나요?
네, 일부 모임통장은 파킹통장 기능을 제공하거나 모임적금과 연계하여 이자 혜택을 제공합니다. 예를 들어, 하나은행의 '하나모임통장'은 금고 영역에 여유 자금을 보관하면 최대 연 2.5%의 금리를, 신한은행 'SOL모임통장'은 모임적금 가입 시 월 100만 원 한도 내에서 최고 연 4.1%의 금리를 제공합니다.
Q3: 자유적금계좌 개설이 최근 더 어려워진 것 같은데, 모임통장도 영향을 받나요?
자유적금계좌는 금융감독원의 규제 강화로 분기당 1인 최대 3개까지만 개설할 수 있게 되었습니다. 모임통장 자체는 자유적금계좌와는 다르지만, 과거 모임통장이 사기에 악용된 사례가 있어 인터넷전문은행들은 모임통장 신규 개설을 한 달에 한 번으로 제한하는 등 자체적인 관리 기준을 강화한 바 있습니다.
Q4: 모임통장을 부부나 커플이 생활비 통장으로 사용하는 것이 효율적인가요?
매우 효율적일 수 있습니다. 토스뱅크 '부부통장'처럼 부부 맞춤형 기능을 활용하면 공동생활비 관리, 예산 설정, 가계 자산 현황 파악이 편리합니다. 또한 iM뱅크 'iM모임통장'과 같이 공동 목표 설정 및 캘린더 공유 기능을 통해 계획적인 재정 관리를 할 수 있어 투명하고 합리적인 생활비 운영에 도움이 됩니다.
